湖南省人民政府關(guān)于印發(fā)《湖南省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細(xì)則》的通知

湘政發(fā)〔2020〕18號

各市州、縣市區(qū)人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)將《湖南省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細(xì)則》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。

湖南省人民政府

2020年12月11日

（此件主動公開）

湖南省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細(xì)則

第一章 ?總 ? ?則

第一條 為支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險，推動全省融資擔(dān)保行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號,以下簡稱《條例》）、《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等七部委關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例〉四項配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號，以下簡稱《四項配套制度》）等文件精神，結(jié)合我省實際，制定本細(xì)則。

第二條 本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司（含省外融資擔(dān)保公司在本省依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，下同）監(jiān)督管理，在適用《條例》及《四項配套制度》的同時，適用本細(xì)則。

第三條 省地方金融監(jiān)督管理局和市州、縣市區(qū)金融辦（以下統(tǒng)稱監(jiān)督管理部門）負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。省級政府性融資擔(dān)保公司由省地方金融監(jiān)督管理局直接監(jiān)督管理，市級政府性融資擔(dān)保公司由省、市兩級監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

第四條 省地方金融監(jiān)督管理局牽頭負(fù)責(zé)對全省融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，制定審批、日常監(jiān)管、風(fēng)險處置、行政處罰、中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求等相關(guān)配套制度并組織實施。

省地方金融監(jiān)督管理局會同有關(guān)部門制定支持行業(yè)發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)市州、縣市區(qū)人民政府對融資擔(dān)保公司的風(fēng)險處置，督促各級監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)，并向省人民政府和中國銀行保險監(jiān)督管理委員會報告工作。

第五條 市州、縣市區(qū)人民政府履行屬地融資擔(dān)保公司的風(fēng)險處置責(zé)任。市州、縣市區(qū)金融辦負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的申報初審、日常監(jiān)管、風(fēng)險防范、信息報送等監(jiān)督管理工作，并向同級政府和上級監(jiān)督管理部門報告工作，接受上級監(jiān)督管理部門的工作指導(dǎo)。

第六條 各級人民政府應(yīng)當(dāng)發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立保費補(bǔ)貼、資本金補(bǔ)充等制度，建立健全政府、銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)及融資擔(dān)保公司合作和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費率水平。

鼓勵由市州人民政府牽頭、縣市區(qū)人民政府參股方式設(shè)立政府性融資擔(dān)保公司，并在參股縣市區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第二章 ?設(shè)立、變更和終止

第七條 融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更和終止的條件和程序應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》《條例》等相關(guān)法律法規(guī)及本細(xì)則的規(guī)定。

第八條 融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。未經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱、經(jīng)營范圍中使用融資擔(dān)保字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。

（二）注冊資本為實繳貨幣資本。在全國范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保公司注冊資本最低限額為人民幣10億元；在全省范圍內(nèi)和跨省開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本最低限額為人民幣3億元；在市州范圍內(nèi)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的最低限額為人民幣1億元；在縣域范圍內(nèi)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的最低限額為人民幣5000萬元。

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力。

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。

第十條 設(shè)立融資擔(dān)保公司，申請人應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交下列資料：

（一）設(shè)立申請書。發(fā)起人（出資人，下同）應(yīng)當(dāng)成立籌備組，以籌備組名義出具，內(nèi)容至少包括擬設(shè)立的融資擔(dān)保公司的基本情況、設(shè)立理由、經(jīng)營規(guī)劃等事項。

（二）發(fā)起人協(xié)議書、股東及董事會決議等設(shè)立決定性資料。

（三）股東資質(zhì)證明文件。內(nèi)容至少包括股東名冊，法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東身份證復(fù)印件；信譽(yù)良好證明資料；最近3年無重大違法違規(guī)記錄證明資料。

（四）股東責(zé)任承諾書。內(nèi)容至少包括出資人自覺遵守國家、省有關(guān)融資擔(dān)保公司的相關(guān)規(guī)定，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動等。

（五）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資質(zhì)證明。內(nèi)容至少包括身份證復(fù)印件，相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷（包括資格證明），履職承諾書等。

（六）市場監(jiān)督管理部門出具的企業(yè)名稱登記保留意見書。

（七）公司相關(guān)制度。包括公司章程，業(yè)務(wù)操作規(guī)程、事后追償和處置制度、風(fēng)險管控等規(guī)章制度。

（八）符合資質(zhì)條件的中介機(jī)構(gòu)出具的驗資報告。

（九）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明資料。

（十）縣市區(qū)、市州金融辦出具的初審意見，縣市區(qū)或者市州人民政府出具的監(jiān)管責(zé)任承諾書及風(fēng)險處置預(yù)案等相關(guān)資料。

第十一條 省內(nèi)融資擔(dān)保公司在本省設(shè)立子公司應(yīng)當(dāng)按照新設(shè)融資擔(dān)保公司的條件和程序要求進(jìn)行申報審批。公司自子公司設(shè)立之日起30日內(nèi)向母公司住所地縣市區(qū)、市州金融辦備案。

第十二條 融資擔(dān)保公司申請分立、合并或者減少注冊資本，需提交以下資料：

（一）申請報告。包括變更的具體事項和理由等。

（二）股東或者董事會相關(guān)決定性文件。包括股東會、董事會決議，合并、分立或者減資相關(guān)協(xié)議等。

（三）分立或者合并前資產(chǎn)分配方案，未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接、債權(quán)債務(wù)安排情況說明等。

（四）修訂的《公司章程》及相關(guān)制度。申請分立或者合并的應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險管控等內(nèi)部管理制度。

（五）申報分立或者合并的需提交符合資質(zhì)條件的中介機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；申請減少注冊資本的需提交符合資質(zhì)條件的中介機(jī)構(gòu)出具的專項審計報告。

（六）企業(yè)名稱登記保留意見書（企業(yè)名稱未變更的除外）。

（七）縣市區(qū)、市州金融辦出具的初審意見。

融資擔(dān)保公司經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)減少注冊資本后，需在30日內(nèi)提交驗資報告報各級監(jiān)督管理部門備案，省地方金融監(jiān)督管理局收到備案文件后再換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第十三條 融資擔(dān)保公司設(shè)立、合并、分立、減少注冊資本事項，應(yīng)當(dāng)逐級報所在地縣市區(qū)、市州金融辦初審?fù)ㄟ^后，上報省地方金融監(jiān)督管理局審批。政府性融資擔(dān)保公司直接報同級監(jiān)督管理部門受理。

第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、合并、分立、減少注冊資本的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)憑省地方金融監(jiān)督管理局出具的批復(fù)文件和頒（換）發(fā)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，向市場監(jiān)督管理部門申請辦理相關(guān)登記手續(xù)。

第十五條 省內(nèi)融資擔(dān)保公司在本省設(shè)立分公司或者辦事處，變更公司名稱、營業(yè)地址、增加注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自分公司或者辦事處設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項完成之日起30日內(nèi)，逐級向監(jiān)督管理部門備案。

省內(nèi)融資擔(dān)保公司在本省設(shè)立分公司應(yīng)當(dāng)同時向分公司所在地監(jiān)督管理部門備案，接受所在地監(jiān)督管理部門輔助監(jiān)管并報告業(yè)務(wù)開展情況；設(shè)立辦事處應(yīng)當(dāng)向所在地監(jiān)督管理部門報告情況。變更營業(yè)地址的應(yīng)當(dāng)同時取得原所在地和新遷入地監(jiān)督管理部門的備案函，并由新遷入地政府及監(jiān)督管理部門履行屬地監(jiān)管責(zé)任。

第十六條 融資擔(dān)保公司變更后的事項應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則中規(guī)定的融資擔(dān)保公司設(shè)立條件要求。

變更公司名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍或者增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)在備案后向省地方金融監(jiān)督管理局申請換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第十七條 省外融資擔(dān)保公司來我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，按照《條例》規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件和我省設(shè)立融資擔(dān)保公司的要求進(jìn)行申報，其營運資金應(yīng)當(dāng)符合我省融資擔(dān)保公司注冊資本金的最低限額要求。

第十八條 省內(nèi)融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報告我省公司住所地各級監(jiān)督管理部門。

第十九條 融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程中，如擔(dān)保責(zé)任未解除，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或者從公司取得任何利益，應(yīng)當(dāng)接受住所地監(jiān)督管理部門監(jiān)督。

第二十條 監(jiān)督管理部門遵照《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》對本地區(qū)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證進(jìn)行管理。

融資擔(dān)保公司出現(xiàn)需限期將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門的情形，逾期不交回的，由屬地監(jiān)督管理部門及時依法收繳，并將相關(guān)情況及資料逐級上報至省地方金融監(jiān)督管理局。

頒發(fā)、換發(fā)、吊銷或者注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，省地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)予以公告。

第三章 ?經(jīng)營規(guī)則

第二十一條 融資擔(dān)保公司經(jīng)營應(yīng)當(dāng)符合《條例》規(guī)定的經(jīng)營規(guī)則，專注融資擔(dān)保等主業(yè)，完善內(nèi)部控制制度、堅持審慎經(jīng)營。

第二十二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》規(guī)定，準(zhǔn)確計量融資擔(dān)保責(zé)任余額。

第二十三條 融資擔(dān)保費率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。政府性融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)堅持準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，主要開展小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，逐步降低融資擔(dān)保費率，其中單戶擔(dān)保金額500萬及以下的擔(dān)保費率原則上不超過1%，單戶擔(dān)保金額500萬元以上的擔(dān)保費率原則上不超過1.5%。

第二十四條 被擔(dān)保人或者第三人以抵（質(zhì)）押方式，向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，依法需要辦理抵（質(zhì)）押登記的，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。

對于納入政府建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制下的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，同一財產(chǎn)向多個債權(quán)人抵（質(zhì)）押的，在符合條件的情況下應(yīng)當(dāng)允許在他項權(quán)利證書上，將多個債權(quán)人（銀行、擔(dān)保）登記為同一順位債權(quán)人。

第二十五條 融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)符合《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規(guī)定，優(yōu)先保障資產(chǎn)的流動性和安全性，保持充足代償能力。

第四章 ?監(jiān)督管理

第二十六條 加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化省融資擔(dān)保公司監(jiān)測管理系統(tǒng)的運用，建立健全融資擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

第二十七條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)安排專人使用省融資擔(dān)保公司監(jiān)測管理系統(tǒng)，及時更新相關(guān)信息，并于每月（季、年）初10日前（再擔(dān)保公司20日前）通過系統(tǒng)報送上月（季、年）業(yè)務(wù)及財務(wù)數(shù)據(jù)。

縣市區(qū)、市州金融辦應(yīng)當(dāng)指定專人督促并使用省融資擔(dān)保公司監(jiān)測管理系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級監(jiān)督管理部門報告。

第二十八條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查，必要時可以聘用符合資質(zhì)條件的中介機(jī)構(gòu)輔助開展現(xiàn)場檢查。縣市區(qū)、市州金融辦應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并于檢查完成后10日內(nèi)將檢查相關(guān)資料報送上級監(jiān)督管理部門。省地方金融監(jiān)督管理局根據(jù)工作需要對融資擔(dān)保公司開展專項檢查或者不定期重點檢查。

第二十九條 縣市區(qū)、市州金融辦應(yīng)當(dāng)于每年1月底前完成本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)上一年度發(fā)展和監(jiān)督管理情況報告，向本級人民政府和上級監(jiān)督管理部門報告。

省地方金融監(jiān)督管理局匯總分析全省融資擔(dān)保行業(yè)上一年度發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向省人民政府和中國銀行保險監(jiān)督管理委員會報告，并向社會公布。

第三十條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)于每年1月底前向住所地監(jiān)督管理部門報送上一年度經(jīng)營和財務(wù)報告，每年3月底前向住所地監(jiān)督管理部門報送符合資質(zhì)條件的中介機(jī)構(gòu)出具的年度審計報告等文件和資料。

第三十一條 省外融資擔(dān)保公司在我省開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。

第三十二條 縣市區(qū)、市州金融辦根據(jù)省地方金融監(jiān)督管理局制定的分類評級監(jiān)管辦法，對轄區(qū)內(nèi)的融資擔(dān)保公司進(jìn)行分類評級。市州監(jiān)督管理部門于每年4月底前將評級建議及相關(guān)資料匯總上報省地方金融監(jiān)督管理局。

省地方金融監(jiān)督管理局綜合縣市區(qū)、市州金融辦意見確定分類評級結(jié)果，實施分類監(jiān)管，并向社會公布。

第三十三條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺和國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)。支持符合條件的融資擔(dān)保公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。對違反法律法規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的，可列入涉金融嚴(yán)重失信人名單，并向社會公示，實施聯(lián)合懲戒。

第三十四條 監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況。

第三十五條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)重大風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時向住所地監(jiān)督管理部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況。

融資擔(dān)保公司消除重大風(fēng)險隱患后，需在5個工作日內(nèi)如實向住所地監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況。

第三十六條 監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險或者收到融資擔(dān)保公司報送的重大風(fēng)險情況報告，應(yīng)當(dāng)及時處置，并向本級人民政府和上級監(jiān)督管理部門報告。經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；

（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；

（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收確認(rèn)重大風(fēng)險已經(jīng)消除的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。解除措施后5個工作日內(nèi)將處置情況和有關(guān)資料逐級上報至省地方金融監(jiān)督管理局。

第三十七條 監(jiān)督管理部門和融資擔(dān)保公司的法律責(zé)任按照《條例》規(guī)定執(zhí)行。發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司有違反《條例》規(guī)定的行為，監(jiān)督管理部門可以采取監(jiān)管談話、責(zé)令限期改正等監(jiān)管措施；省地方金融監(jiān)督管理局可以按照《條例》規(guī)定實施行政處罰。

縣市區(qū)、市州金融辦應(yīng)當(dāng)協(xié)助省地方金融監(jiān)督管理局，對本地區(qū)的融資擔(dān)保公司違法違規(guī)行為依法依規(guī)進(jìn)行調(diào)查，并按照《條例》規(guī)定提出行政處罰建議。

第五章 ?附則

第三十八條 融資再擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司（中心）、信用增進(jìn)公司等依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的其他機(jī)構(gòu)的管理，按照國家有關(guān)規(guī)定和本細(xì)則進(jìn)行監(jiān)督管理。

第三十九條 政府創(chuàng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、農(nóng)村互助融資擔(dān)保組織等其他依照國家有關(guān)規(guī)定開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者組織不適用本細(xì)則。

第四十條 本細(xì)則自2021年1月1日起施行。